Property News

Membeli rumah merupakan salah satu keputusan finansial terbesar dalam hidup. Namun, banyak calon pembeli yang hanya fokus pada harga rumah tanpa menghitung apakah kemampuan finansial mereka benar-benar mencukupi.

Padahal, mengetahui cara menghitung budget beli rumah sangat penting agar cicilan tetap nyaman dibayar setiap bulan dan tidak mengganggu kebutuhan finansial lainnya. Selain harga rumah, Anda juga perlu memperhitungkan DP rumah, simulasi KPR, biaya administrasi, hingga biaya perawatan rumah setelah ditempati.

Lalu, bagaimana cara menentukan budget rumah yang ideal?

Mengapa Menentukan Budget Rumah Itu Penting?

Membeli rumah dengan harga di luar kemampuan finansial dapat menimbulkan berbagai risiko, seperti:

• Kesulitan membayar cicilan.
• Terganggunya arus kas bulanan.
• Sulit menabung atau berinvestasi.
• Risiko kredit macet.
• Menurunnya kualitas hidup karena beban keuangan yang terlalu besar.

Dengan menghitung budget secara realistis sejak awal, Anda dapat membeli rumah yang sesuai dengan kemampuan tanpa mengorbankan stabilitas keuangan.

1. Hitung Total Penghasilan Bulanan

Langkah pertama adalah mengetahui total pendapatan rutin setiap bulan.

Pendapatan dapat berasal dari:

• Gaji pokok.
• Bonus tetap.
• Tunjangan.
• Penghasilan usaha.
• Pendapatan investasi.
• Penghasilan pasangan (jika membeli rumah bersama).

Pastikan yang digunakan adalah pendapatan yang stabil, bukan penghasilan yang sifatnya tidak menentu.

2. Gunakan Aturan Maksimal 30% untuk Cicilan Rumah

Salah satu prinsip yang banyak digunakan dalam perencanaan keuangan adalah mengalokasikan maksimal 30% dari penghasilan bulanan untuk cicilan rumah.

Sebagai contoh:

Penghasilan bulanan: Rp15.000.000

Maksimal cicilan rumah: 30% × Rp15.000.000 = Rp4.500.000 per bulan

Dengan batas tersebut, Anda masih memiliki ruang untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, dana darurat, tabungan, dan investasi.

3. Tentukan Besaran DP Rumah

Selain cicilan bulanan, Anda juga harus mempersiapkan DP rumah (Down Payment).

Besaran DP biasanya berkisar antara 10% hingga 30% dari harga rumah, tergantung pada kebijakan bank dan jenis properti.

Sebagai ilustrasi:

Semakin besar DP yang dibayarkan, semakin kecil pokok pinjaman sehingga cicilan bulanan juga menjadi lebih ringan.

4. Lakukan Simulasi KPR

Sebelum mengajukan kredit, lakukan simulasi KPR untuk mengetahui estimasi cicilan sesuai tenor dan suku bunga.

Beberapa faktor yang memengaruhi cicilan antara lain:

• Harga rumah.
• Besaran DP.
• Jumlah pinjaman.
• Suku bunga.
• Jangka waktu (tenor).

Sebagai gambaran:

*Ilustrasi estimasi dengan asumsi tenor dan bunga tertentu. Besaran cicilan dapat berbeda di setiap bank.

Melakukan simulasi membantu Anda menentukan kisaran harga rumah yang sesuai dengan kemampuan finansial.

5. Jangan Lupakan Biaya Tambahan

Banyak pembeli hanya menyiapkan DP dan cicilan, padahal masih ada biaya lain yang perlu diperhitungkan.

Di antaranya:

• Biaya notaris.
• Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB).
• Pajak terkait transaksi.
• Biaya administrasi bank.
• Asuransi jiwa dan kebakaran.
• Biaya balik nama.
• Renovasi awal.
• Pembelian furnitur.

Idealnya, siapkan dana tambahan di luar DP agar proses pembelian berjalan lebih lancar.

6. Sisakan Dana Darurat

Jangan menghabiskan seluruh tabungan untuk membeli rumah.

Pastikan Anda tetap memiliki dana darurat yang cukup, minimal untuk memenuhi kebutuhan hidup selama beberapa bulan jika terjadi kondisi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis.

7. Pertimbangkan Kenaikan Pengeluaran di Masa Depan

Saat menghitung kemampuan beli rumah, jangan hanya melihat kondisi keuangan saat ini.

Pertimbangkan juga kemungkinan adanya:

• Biaya pendidikan anak.
• Kendaraan baru.
• Perubahan suku bunga KPR (jika menggunakan bunga mengambang).
• Kebutuhan renovasi rumah.
• Inflasi dan kenaikan biaya hidup.

Perencanaan yang matang akan membantu Anda tetap nyaman membayar cicilan dalam jangka panjang.

Cara Menentukan Harga Rumah Sesuai Budget

Sebagai panduan sederhana:

*Kisaran ini merupakan ilustrasi dan dapat berbeda tergantung tenor, suku bunga, serta besaran DP.

Tips Agar Pengajuan KPR Lebih Mudah Disetujui

Selain memiliki budget yang sesuai, ada beberapa hal yang dapat meningkatkan peluang persetujuan KPR, antara lain:

• Menjaga riwayat kredit tetap baik.
• Menyiapkan DP yang memadai.
• Tidak memiliki utang konsumtif yang terlalu besar.
• Memastikan penghasilan stabil.
• Menyiapkan dokumen yang lengkap.

Bank akan menilai kemampuan finansial calon debitur sebelum memberikan persetujuan kredit.

Mengetahui cara menghitung budget beli rumah merupakan langkah penting sebelum memutuskan membeli hunian. Dengan memahami kemampuan beli rumah, menghitung DP rumah, melakukan simulasi KPR, serta memperkirakan seluruh biaya yang akan dikeluarkan, Anda dapat memilih rumah yang sesuai dengan kondisi finansial dan lebih siap menghadapi kewajiban jangka panjang.

Perencanaan yang baik bukan hanya membantu proses pembelian menjadi lebih lancar, tetapi juga memberikan ketenangan dalam mengelola keuangan keluarga di masa depan.

Tim LJH Realty akan membantu Anda memilih properti berdasarkan kemampuan finansial, memberikan rekomendasi rumah yang sesuai dengan estimasi cicilan KPR, serta mendampingi proses mulai dari pencarian properti, negosiasi harga, pengecekan legalitas, hingga transaksi secara profesional.

Baik Anda sedang mencari rumah pertama maupun ingin berinvestasi di sektor properti, konsultan properti LJH Realty siap menjadi partner terpercaya dalam setiap langkah Anda.

Hubungi agen properti LJH Realty hari ini dan temukan rumah impian yang sesuai dengan budget serta rencana keuangan Anda.